近日，銀保監(jiān)會召開全系統(tǒng)2021年年中工作座談會暨紀(jì)檢監(jiān)察工作（電視電話）座談會，總結(jié)上半年工作，并針對防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力等方面安排下半年重點(diǎn)任務(wù)。
上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展成效顯著，下半年將會在哪些領(lǐng)域發(fā)力？重點(diǎn)難點(diǎn)在哪里？針對其中的多個(gè)問題《金融時(shí)報(bào)》記者采訪了12位行業(yè)專家。要毫不松懈地防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)1.“按照‘一行一策’‘一地一策’原則，加快高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛：截止目前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已先后處置了包商銀行、恒豐銀行、錦州銀行、部分信托公司以及部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的存量風(fēng)險(xiǎn)，處置后的各家機(jī)構(gòu)運(yùn)行良好、經(jīng)營效率顯著改善，有效維護(hù)了區(qū)域和整體金融的穩(wěn)定。風(fēng)險(xiǎn)防范和化解是一項(xiàng)持久的工作，下一步，還需密切關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的動態(tài)變化，根據(jù)不同機(jī)構(gòu)的具體情況，“一行一策”，選擇與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置方式（具體包括注資、兼并、重組、合并等），壓實(shí)股東和地方政府責(zé)任，有效防范風(fēng)險(xiǎn)外溢，提高風(fēng)險(xiǎn)處置效率，降低處置成本。2.“積極應(yīng)對不良資產(chǎn)集中反彈。”中信證券研究所副所長明明：監(jiān)管方面，要疏通不良資產(chǎn)處置的政策堵點(diǎn)，同時(shí)提高監(jiān)管力度，為增強(qiáng)金融體系穩(wěn)健性創(chuàng)造更有利條件。銀行方面，應(yīng)采取審慎的財(cái)務(wù)會計(jì)制度，做實(shí)資產(chǎn)分類；制定切合實(shí)際的收入和利潤計(jì)劃，增加撥備計(jì)提和資本補(bǔ)充。3.“嚴(yán)格執(zhí)行‘三線四檔’和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。”光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰：對于重點(diǎn)房企融資管理的“三線四檔”規(guī)則作為透明性強(qiáng)的制度性安排，既為房地產(chǎn)企業(yè)自身融資安排提供了指引，也有助于降低高杠桿房企的債務(wù)脆弱性，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。同時(shí)，房地產(chǎn)貸款集中度要求有利于進(jìn)一步引導(dǎo)資金進(jìn)入經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，防止信貸資源過度集中于房地產(chǎn)市場，推高資產(chǎn)價(jià)格泡沫，和造成風(fēng)險(xiǎn)在房地產(chǎn)領(lǐng)域過度積累。另外，今年3月，銀保監(jiān)會、住建部和央行三部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，要求全面收緊經(jīng)營貸監(jiān)管，嚴(yán)防經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場�？梢哉f，房地產(chǎn)融資長效調(diào)控機(jī)制正日臻完善，政策規(guī)范性提升，透明度提高，能夠更好管理市場各方預(yù)期，在保證房地產(chǎn)市場“三穩(wěn)”發(fā)展的基礎(chǔ)上，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。下一階段，仍有必要做好以上綜合調(diào)控工作，推動房地產(chǎn)市場長期平穩(wěn)健康發(fā)展。中國社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠：一方面，繼續(xù)開展大力度檢查，保持高壓態(tài)勢，不吝惜對問題多發(fā)或事項(xiàng)嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)或個(gè)人“點(diǎn)名”，加大行政處罰力度且處罰進(jìn)一步落實(shí)到個(gè)人，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。另一方面，防患于未然，針對“開門紅”等重要節(jié)點(diǎn)或“短期健康保險(xiǎn)”等可能潛在較大風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，及時(shí)公開發(fā)布提示。5.“研究遏制非法金融活動的長效機(jī)制，推動防范和處置非法集資條例落地實(shí)施。”中國郵儲銀行研究員婁飛鵬：一方面需要充分考慮非法集資的隱蔽性，加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，提高公眾識別能力和自覺防范意識。另一方面則要壓實(shí)各級機(jī)構(gòu)責(zé)任，加大監(jiān)管力度和精度，提高非法集資活動的違法違規(guī)成本。
要堅(jiān)定不移推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革1.“圍繞建立現(xiàn)代企業(yè)制度，‘一省一策’探索農(nóng)信社改革模式，提高省級管理機(jī)構(gòu)的履職能力和水平。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛：目前，省聯(lián)社改革試點(diǎn)在有序推進(jìn)過程中，也是監(jiān)管部門未來一段時(shí)間的重點(diǎn)工作之一。總體上，考慮到各省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平不一、農(nóng)信體系的發(fā)展也存在較大差異，對于省聯(lián)社的改革，還需各省根據(jù)實(shí)際情況“一省一策”，因地制宜地探索省聯(lián)社的具體改革路徑。需要指出的是，無論地方采取何種路徑，省聯(lián)社改革都堅(jiān)持市場化、法制化、企業(yè)化的改革方向，堅(jiān)持農(nóng)信機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小、服務(wù)地方的基本原則，同時(shí)要鼓勵(lì)省聯(lián)社加大金融科技方面的投入和能力建設(shè)，全面提升農(nóng)信機(jī)構(gòu)的金融科技應(yīng)用水平和競爭能力，實(shí)現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)大潮下農(nóng)信機(jī)構(gòu)健康、高效、可持續(xù)發(fā)展。2.“推進(jìn)政策性銀行分類分賬改革，規(guī)范大型銀行綜合化經(jīng)營，建立理財(cái)公司與母公司的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼：實(shí)施分類分賬管理，有助于進(jìn)一步明確政策性金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)定位，厘清政策性和商業(yè)性業(yè)務(wù)邊界。一是強(qiáng)化政策性金融機(jī)構(gòu)的“政策性”，引導(dǎo)其加大對國民經(jīng)濟(jì)重大領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，更好地服務(wù)國家戰(zhàn)略；二是提升政策性金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理專業(yè)化、科學(xué)化，減少監(jiān)管套利，強(qiáng)化激勵(lì)約束，提高財(cái)政政策和貨幣政策的精準(zhǔn)性；三是有助于各類金融機(jī)構(gòu)合理定位、差異發(fā)展，促進(jìn)形成多層次、廣覆蓋、有差異的金融機(jī)構(gòu)體系。在改革過程中，要進(jìn)一步完善制度，依法明確政策性銀行業(yè)務(wù)邊界，為分類分賬等改革提供更有力的法律保障。此外，還應(yīng)強(qiáng)化政策性金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的資本約束，持續(xù)提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。3.“引導(dǎo)信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展。”西南財(cái)經(jīng)大學(xué)兼職教授、博士、中鐵信托有限責(zé)任公司總經(jīng)理陳赤：當(dāng)前信托從事務(wù)管理轉(zhuǎn)向主動管理、從債權(quán)融資轉(zhuǎn)向股權(quán)融資、從非標(biāo)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向標(biāo)品業(yè)務(wù)，帶來轉(zhuǎn)型升級的陣痛和多重挑戰(zhàn)。下半年，應(yīng)以更深層次的體制機(jī)制改革持續(xù)激發(fā)內(nèi)生發(fā)展動力，以信托供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，構(gòu)建“資產(chǎn)管理＋信托融資”雙主業(yè)和“投資銀行＋服務(wù)信托”雙輔業(yè)的業(yè)務(wù)模式，打造和優(yōu)化業(yè)務(wù)體系，包括房地產(chǎn)投融資業(yè)務(wù)體系、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)投融資業(yè)務(wù)體系、標(biāo)品信托投資業(yè)務(wù)體系、投資銀行業(yè)務(wù)體系、服務(wù)信托業(yè)務(wù)體系和富有特色的產(chǎn)融結(jié)合業(yè)務(wù)體系，以及相應(yīng)的產(chǎn)品體系、營銷體系建設(shè)，輔之以科學(xué)的組織系統(tǒng)、靈敏的決策機(jī)制、長效的激勵(lì)制度、創(chuàng)新的研發(fā)平臺、先進(jìn)的智能科技、審慎的風(fēng)控體系、篤定的信托文化，從而更好地適應(yīng)行業(yè)趨勢、監(jiān)管導(dǎo)向、市場需求。4.“規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。”清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心總監(jiān)朱俊生: 規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的重心應(yīng)該放在如何更好地發(fā)揮市場機(jī)制作用，加快第三支柱發(fā)展，以彌補(bǔ)第一支柱的不足。由于民眾的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，基金、銀行理財(cái)?shù)绕渌鹑诋a(chǎn)品也會進(jìn)入養(yǎng)老金融領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)需要更好地將保障功能與財(cái)富管理結(jié)合起來，發(fā)揮自身優(yōu)勢，在產(chǎn)品端提升吸引力；在投資端，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要有長期資金的投資能力；在服務(wù)端，需要探索如何把保險(xiǎn)產(chǎn)品和養(yǎng)老服務(wù)更好地結(jié)合起來。5.“完善健康保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系。”對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍：近些年健康保險(xiǎn)的發(fā)展速度很快，百萬醫(yī)療險(xiǎn)、新型重疾險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)和惠民保等保險(xiǎn)得到了社會的廣泛認(rèn)可，也對完善國家醫(yī)療保障制度做出了重大貢獻(xiàn)。但健康保險(xiǎn)的快速發(fā)展也積累了一定的風(fēng)險(xiǎn)和問題，對此，監(jiān)管部門出臺了一系列的文件來規(guī)范健康保險(xiǎn)市場，健康保險(xiǎn)市場的風(fēng)險(xiǎn)和問題也得到了一定程度的緩解。健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及到醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)部門，涉及到大健康產(chǎn)業(yè)，涉及到千家萬戶，涉及到人民的切身利益，因此如何在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下助推疾病健康保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展，在相當(dāng)長的時(shí)期內(nèi)都是各級監(jiān)管部門所面對的重要課題。在規(guī)范市場秩序的同時(shí)，監(jiān)管部門還應(yīng)加強(qiáng)與醫(yī)療衛(wèi)生部門及醫(yī)療保障部門的協(xié)同合作，為健康保險(xiǎn)提供更好的政策支持。6.“推動巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)和立法，將更多的自然災(zāi)害納入保障范圍。”清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心總監(jiān)朱俊生：目前的巨災(zāi)保險(xiǎn)主要限于地震，尚不包含臺風(fēng)、滑坡、泥石流、洪水、森林火災(zāi)等其他災(zāi)因，保障內(nèi)容有待進(jìn)一步豐富。因此，要推動包含更廣泛災(zāi)因的巨災(zāi)保險(xiǎn)出臺，進(jìn)一步豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的保障內(nèi)容，尤其是可以考慮盡快將洪水納入巨災(zāi)保險(xiǎn)保障內(nèi)容。
要不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力1.“研究出臺銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見。”中國銀行研究院資深經(jīng)濟(jì)學(xué)家周景彤：金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)管控理念，加快從傳統(tǒng)的重抵押、重?fù)?dān)保的授信模式，轉(zhuǎn)向更加注重企業(yè)發(fā)展前景、交易信息、資金動向、供應(yīng)鏈等多維度的授信模式中來。金融業(yè)要圍繞科技企業(yè)融資中的主要痛點(diǎn)，加快優(yōu)化金融供給、轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)管控理念，形成跨市場、跨境的科技金融服務(wù)新模式。比如，聚焦科創(chuàng)企業(yè)融資需求特點(diǎn)，加強(qiáng)投、貸、債聯(lián)動，完善覆蓋企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)安排。交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉：未來要通過制定專項(xiàng)扶持計(jì)劃、綠色上市融資通道等舉措，為專精特新中小企業(yè)提供更多資金、技術(shù)和政策支持，加快培育優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)，促進(jìn)形成擁有自主創(chuàng)新和知識產(chǎn)權(quán)的高精尖產(chǎn)業(yè)集群。2.“圍繞支持實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和，創(chuàng)新發(fā)展綠色金融，支持傳統(tǒng)高碳企業(yè)降耗升級、綠色轉(zhuǎn)型和安全保供。”光大銀行分析師周茂華：國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)脫碳轉(zhuǎn)型需要四方協(xié)同、兩處著手——即企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)和科研院校協(xié)同，一方面推動傳統(tǒng)能源企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，政府出臺支持政策，銀行給予信貸支持并推動技術(shù)升級，從而推動存量傳統(tǒng)能源企業(yè)轉(zhuǎn)型升級；另一方面，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增量綠色信貸向綠色創(chuàng)新項(xiàng)目傾斜。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加快組建、培育綠色金融人才團(tuán)隊(duì)，完善內(nèi)部業(yè)務(wù)流程等，提升綠色項(xiàng)目識別能力，建立綠色金融產(chǎn)品定價(jià)模型和創(chuàng)新綠色融資工具，以及注重對中小微綠色創(chuàng)新性企業(yè)的服務(wù)能力。監(jiān)管要進(jìn)一步完善科學(xué)合理的考核指標(biāo)，發(fā)揮杠桿作用，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對綠色創(chuàng)新型小微企業(yè)支持，促進(jìn)綠色技術(shù)加快發(fā)展；同時(shí)，加快培育國內(nèi)綠色金融市場，并嚴(yán)格綠色項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)，避免監(jiān)管套利等。3.“圍繞改善經(jīng)濟(jì)社會薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)，繼續(xù)實(shí)施系列紓困政策，不斷改善小微企業(yè)金融服務(wù)。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼：有關(guān)部門要完善制度安排，在資本計(jì)量、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、不良貸款容忍度等方面作出差異化安排，對商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)提供激勵(lì)。今年4月，銀保監(jiān)會發(fā)布通知，要求大型銀行將“首貸戶”納入內(nèi)部考核評價(jià)指標(biāo)。商業(yè)銀行應(yīng)在考核中進(jìn)一步細(xì)化并落實(shí)好容錯(cuò)糾錯(cuò)和盡職免責(zé)等措施，提高首貸不良率容忍度。另外，要進(jìn)一步完善金融基礎(chǔ)設(shè)施特別是信用基礎(chǔ)設(shè)施，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用金融科技手段獲取企業(yè)各類數(shù)據(jù)，破解信息不對稱難題，同時(shí)提升風(fēng)控水平。
來源：金融時(shí)報(bào)
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